Planifier la retraite
Il est important de commencer suffisamment tôt la planification de votre retraite. C’est le seul moyen de pouvoir réaliser vos souhaits et subvenir à vos besoins au 3e âge. En fonction de votre situation, vous avez le choix entre la retraite ordinaire, anticipée, partielle ou reportée.
Réfléchissez suffisamment tôt au moment et à la manière dont vous souhaitez prendre votre retraite et à ce qui vous importe dans ce processus, afin que vous puissiez prendre à temps les décisions nécessaires.
Nous vous recommandons de commencer par la démarche suivante :
1. Faites calculer votre rente AVS à titre provisoire. Pour ce faire, veuillez remplir le formulaire de demande « Demande de calcul d’une rente future ».
2. Renseignez-vous auprès de la Centrale du 2e pilier (fonds de garantie LPP) pour savoir si vous disposez encore d’autres avoirs détenus auprès d’une caisse de pension. Vous trouverez le formulaire correspondant sous ce lien.
S’il se révèle que vous avez d’autres avoirs, veuillez vous adresser à la caisse de pension concernée et demandez-en le versement à votre caisse de pension actuelle. Pour le virement à la Caisse de pension GastroSocial, veuillez utiliser le formulaire « Virement de l’ancienne caisse de pension à GastroSocial ». Le montant de votre rente de vieillesse issue du 2e pilier figure sur le certificat de prévoyance actuel.
3. Déterminez si vous souhaitez que votre avoir issu de la caisse de pension soit réglé sous forme de rente ou de capital ou divisé en deux parties. Pesez le pour et le contre en tenant compte de votre situation personnelle. Vous trouverez une vue d’ensemble des avantages et des inconvénients dans l’article disponible sous ce lien.
Focus : ajournement de la retraite – ajournement rente/capital
Nous vous expliquons dans cet article quelles possibilités peut offrir l’ajournement de la retraite et ce dont il faut tenir compte dans ce contexte.
AVS (1er pilier)
Ajournement de la rente
Vous pouvez ajourner votre rente AVS de 1 à 5 ans. Un ajournement de la rente peut être judicieux si vous n’en avez pas besoin tout de suite. Un ajournement signifie une rente plus élevée à vie. Avec un ajournement d’un an, la rente augmente de 5.2%. Plus l’ajournement est long, plus le supplément de rente est élevé (31.5% pour la période d’ajournement maximale de 5 ans). Le montant des suppléments d’ajournement de la rente est fixé sur la base de la durée de l’ajournement et en fonction de l’âge.
Pendant l’ajournement, vous pouvez demander et percevoir tout ou partie de la rente de vieillesse au début du mois de votre choix. Vous ne devez donc pas définir à l’avance une durée fixe d’ajournement.
Contrairement à la rente de la caisse de pension, la rente AVS peut aussi être ajournée s’il n’y a plus d’activité lucrative.
Demande
L’ajournement doit être demandé par la personne ayant droit à la rente au moyen du formulaire « Demande de rente de vieillesse AVS ». Le formulaire comprend une question concernant l’ajournement de la rente, et il est possible d’y répondre en conséquence. L’ajournement de la rente de vieillesse doit être demandé au plus tard un an après la naissance du droit à la rente. Si vous ne demandez pas l’ajournement à la caisse de compensation ou si votre demande lui parvient trop tard, la rente de vieillesse sera déterminée conformément aux dispositions générales.
Caisse de pension (2e pilier)
Ajournement de la rente ou du retrait anticipé du capital
La Caisse de pension GastroSocial vous donne la possibilité de maintenir la prévoyance professionnelle si vous continuez à exercer une activité lucrative au-delà de l’âge de la retraite ordinaire et avec l’accord de votre employeur. Le maintien de l’assurance est possible jusqu’à la fin de l’activité lucrative, mais au plus tard jusqu’à l’âge de 70 ans. Le souhait du maintien de l’assurance doit être annoncé à la caisse de pension avant que soit atteint l’âge de la retraite ordinaire.
La rente viagère sera plus élevée, car
- la fortune peut continuer de croître.
- le capital continue de rapporter des intérêts.
- le taux de conversion augmente par année différée.
Demande
La demande écrite d’ajournement de la retraite (formulaire de demande) doit être adressée à la Caisse de pension GastroSocial avant l’âge ordinaire de la retraite. La demande de versement du capital doit être adressée par écrit à la Caisse de pension GastroSocial au plus tard dans les 30 jours après le départ à la retraite, mais en tout état de cause avant le premier versement de rente.
Nouveau calcul de la rente selon l’âge de référence
Jusqu’à présent, les personnes qui continuaient à travailler et à cotiser après l’âge de référence ne pouvaient pas améliorer leur rente de vieillesse. Désormais, sous certaines conditions, les cotisations supplémentaires seront prises en compte dans le calcul de la rente si la rente maximale de CHF 2’450.– (couples : CHF 3’675.–) n’est pas encore atteinte. Il deviendra ainsi plus intéressant de continuer à exercer une activité lucrative au-delà de l’âge de référence. Les personnes travaillant au-delà de l’âge de référence bénéficieront d’une franchise de CHF 1’400.– par mois, sur laquelle les cotisations AVS/AI/APG ne seront plus décomptées. Dans tous les cas, des cotisations seront dues sur le revenu dépassant cette limite. Toutefois, ces personnes auront le droit de choisir si la franchise doit être appliquée ou non. Les employés communiqueront leur choix à leur employeur, les indépendants à leur caisse de compensation. Depuis l’entrée en vigueur de la réforme relative à la stabilisation de l’AVS (AVS 21) au 1er janvier 2024, les personnes percevant une rente selon l’ancien droit pourront également demander un nouveau calcul et faire ainsi prendre en compte les revenus de leur activité lucrative et les périodes de cotisation postérieures à l’âge de référence. La condition pour le nouveau calcul d’une rente selon l’ancien droit est que la personne n’ait pas encore atteint l’âge de 70 ans au 1er janvier 2024.