Mehr Rente dank höherem Zins
So profitieren Sie von einer gut verzinsten Pensionskasse.
Warum der Zinssatz in der beruflichen Vorsorge entscheidend ist
Der BVG-Mindestzinssatz legt fest, wie hoch das Vorsorgeguthaben von versicherten Personen im obligatorischen Teil der beruflichen Vorsorge mindestens verzinst werden muss. Je tiefer dieser Zinssatz ausfällt, desto geringer wächst das angesparte Alterskapital – und desto tiefer fällt später die lebenslange Rente aus. Der Mindestzins wird jedes Jahr vom Bundesrat festgelegt. Pensionskassen dürfen ihren versicherten Personen jedoch freiwillig höhere Zinsen gutschreiben, sofern ihre finanzielle Situation dies erlaubt. Die GastroSocial Pensionskasse macht dies regelmässig.
Aktuelle Zinssätze im Jahr 2025
Für das Jahr 2025 gelten folgende Werte:
- BVG-Mindestzinssatz: 1.25 %
- Zinssatz GastroSocial Pensionskasse: 5.50 %
Bei der GastroSocial Pensionskasse erhielten versicherte Personen in den vergangenen zehn Jahren (2016 – 2025) eine durchschnittliche Verzinsung von 2.70 % – deutlich über dem gesetzlichen Minimum von durchschnittlich 1.07% über den selben Zeitraum. Langfristig wirkt sich eine solche Mehrverzinsung erheblich auf das Altersguthaben und die spätere Rente aus.
Praxisbeispiel: Wie sich ein höherer Zins konkret auswirkt
Ausgangslage von Hansjörg Hugentobler*
(*Name von der Redaktion geändert)
Herr Hugentobler ist heute 55 Jahre alt. Er arbeitet in der Küche des Restaurants Turmspitz und verdient monatlich 5’500 Franken plus einen 13. Monatslohn.
- Versicherungsdauer: 30 Jahre bei GastroSocial
- Geplanter Pensionierungszeitpunkt: 65 Jahre
- Weitere Beitragsdauer: 10 Jahre
- Altersguthaben heute: 200’000 Franken
Vergleich: BVG-Mindestzins versus GastroSocial-Durchschnitt
Zur Illustration werden zwei Szenarien gegenübergestellt:
Szenario 1: Verzinsung zum BVG-Mindestzins von 1.25 %
Wird das angesparte Vorsorgekapital in den kommenden Jahren nur mit dem gesetzlichen Mindestzins verzinst, erreicht Herr Hugentobler bei der Pensionierung ein Alterskapital von rund 312’200 Franken. Dies entspricht einer jährlichen Altersrente von ungefähr 23’230 Franken.
Szenario 2: Durchschnittliche Verzinsung von 2.70 % bei GastroSocial
Bei einer langfristig höheren Verzinsung, wie sie GastroSocial in den letzten zehn Jahren erzielt hat, wächst das Altersguthaben deutlich stärker. In diesem Fall könnte Herr Hugentobler bei der Pensionierung über ein Kapital von rund 352’720 Franken verfügen. Daraus resultiert eine geschätzte jährliche Altersrente von etwa 26’655 Franken.
Ergebnis: Mehr Zins bedeutet spürbar mehr Rente
Der Vergleich zeigt: Durch eine durchschnittlich höhere Verzinsung kann Herr Hugentobler im Ruhestand mit rund 3’425 Franken mehr Rente pro Jahr rechnen – lebenslang. Dieses Beispiel verdeutlicht, wie stark sich selbst scheinbar kleine Zinsunterschiede über viele Jahre auf das Altersguthaben auswirken.
Finanzielle Sicherheit dank solidem Deckungsgrad
Neben attraktiven Verzinsungen ist auch die finanzielle Stabilität einer Pensionskasse entscheidend. Ein Deckungsgrad von über 100 % signalisiert, dass die Verpflichtungen gegenüber den versicherten Personen vollständig gedeckt sind. Für die versicherten Personen bedeutet dies zusätzliche Sicherheit, dass ihr Vorsorgekapital nachhaltig verwaltet wird.
Fazit: Langfristig profitieren versicherte Personen mehrfach
Eine gut geführte Pensionskasse mit einer überdurchschnittlichen Verzinsung, einem stabilen Deckungsgrad sowie einer langfristigen Anlagestrategie kann entscheidend dazu beitragen, dass versicherte Personen im Alter eine höhere Rente erhalten.
Häufige Fragen zur Verzinsung in der Pensionskasse
Was ist der BVG-Mindestzinssatz?
Der BVG-Mindestzinssatz ist der vom Bundesrat festgelegte Zinssatz, mit dem das Altersguthaben im obligatorischen Teil der beruflichen Vorsorge mindestens verzinst werden muss. Er gilt für alle Schweizer Pensionskassen und wird jährlich überprüft.
Warum ist der Zinssatz in der Pensionskasse so wichtig?
Der Zinssatz bestimmt, wie stark das angesparte Alterskapital wächst. Bereits kleine Unterschiede wirken sich über viele Jahre deutlich auf die Höhe der späteren Altersrente oder des Kapitalbezugs aus.
Darf eine Pensionskasse mehr als den Mindestzins zahlen?
Ja. Jede Pensionskasse darf freiwillig höhere Zinsen gutschreiben, sofern ihre finanzielle Lage dies zulässt. Viele Kassen streben langfristig eine Verzinsung über dem gesetzlichen Minimum an.
Wie hoch ist der Zinssatz der GastroSocial Pensionskasse im Jahr 2025?
Im Jahr 2025 verzinst GastroSocial das Altersguthaben mit 5.50 %. Der gesetzliche BVG-Mindestzinssatz beträgt im selben Jahr 1.25 %.
Was bedeutet der Durchschnittszins der letzten zehn Jahre?
Der Durchschnittszins zeigt, wie hoch das Altersguthaben über einen längeren Zeitraum hinweg effektiv verzinst wurde. Bei GastroSocial lag dieser Wert zwischen 2016 und 2025 bei 2.70 % pro Jahr. Langfristige Betrachtungen sind besonders aussagekräftig, weil sie Schwankungen einzelner Jahre ausgleichen.
Wie wirkt sich eine höhere Verzinsung auf meine spätere Rente aus?
Eine höhere Verzinsung führt zu einem grösseren Alterskapital bei der Pensionierung. Dieses Kapital wird mit dem Umwandlungssatz in eine lebenslange Rente umgerechnet. Je höher das Kapital, desto höher fällt auch die jährliche Rente aus.
Was ist ein Deckungsgrad bei einer Pensionskasse?
Der Deckungsgrad zeigt, ob eine Pensionskasse genügend Vermögen besitzt, um alle zukünftigen Rentenverpflichtungen zu erfüllen.
- über 100 % = vollständig gedeckt
- unter 100 % = Unterdeckung
Ein solider Deckungsgrad spricht für die finanzielle Stabilität einer Vorsorgeeinrichtung. Der durchschnittliche Deckungsgrad über die letzten zehn Jahre (2016 – 2025) liegt bei der GastroSocial Pensionskasse bei 118.6 %.
Gilt die Verzinsung auch für den überobligatorischen Teil?
Die Verzinsung des überobligatorischen Vorsorgeguthabens ist nicht gesetzlich geregelt. Viele Pensionskassen wie auch die GastroSocial Pensionskasse wenden jedoch denselben Zinssatz auf beide Teile an – abhängig von ihrer finanziellen Situation.
Kann ich meine Altersleistung als Kapital oder Rente beziehen?
Bei der GastroSocial Pensionskasse können versicherte Personen bei der Pensionierung zwischen einer lebenslangen Rente, einem Kapitalbezug oder einer Kombination aus beidem wählen. Die konkreten Möglichkeiten hängen vom jeweiligen Vorsorgereglement ab.
Wie kann ich prüfen, wie gut meine Pensionskasse verzinst?
Auf dem jährlichen Vorsorgeausweis finden versicherte Personen:
- das aktuelle Altersguthaben
- den gutgeschriebenen Zinssatz
- die prognostizierte Altersrente
Zusätzlich veröffentlichen viele Pensionskassen ihre Verzinsung und ihren Deckungsgrad auf der Website oder im Geschäftsbericht. Diese Kennzahlen von der GastroSocial Pensionskasse finden Sie auf unserer Website unter GastroSocial | Performance, Deckungsgrad, Verzinsung.
Fazit für versicherte Personen
Wer die Verzinsung und die finanzielle Stabilität seiner Pensionskasse kennt, kann seine Altersvorsorge besser einschätzen und gezielter planen.